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低薪時代的六大關鍵法則

【2015.08.17/新聞大聯盟特別企劃】

7月底,最新一項統計數據顯示,南韓青年人口失業問題日益惡化,2015年上半年,15至29歲年輕人失業率已經攀升至10.2%,是亞洲金融危機以來最高,如果加上2016年起該國法定退休年齡延長至60歲,恐使青年找不到頭路的問題更為雪上加霜。

再從另一項政府公開資訊發現,台灣有超過一半民眾的年薪不到50萬元,而且低薪情況集中在社會新鮮人及40、50歲的中高年齡層。換言之,台灣平均薪資跌到15年前水準的現象,連之前來台訪問的美國前聯準會主席柏南克也表示「相當驚訝」,他認為,台灣的經濟成長率比人口成長率還要快,所以實質薪資應該多少是會有成長。

無論如何,低薪族面對薪資凍漲,該如何因應這道難關?主要有六大關鍵法則。

首先,就是「少花費」,不該花的錢盡量少花。但前提是不要讓自己的生活品質降低,例如夏季添購冷氣,一台要價三、四萬元的大金冷氣,可以用國產如三洋、東元、或大同替代;若再不允許,可以選擇二線台製冷氣,性能與耐用度或許不如大廠,但是善加利用與透過定期保養,仍然可以維持良好狀態。其他家電亦然,洗衣機選用一般機種,不一定非要頂級的日立滾筒飛瀑洗淨機型。

第二,「謹慎使用信用卡理財」。現在信用卡利率雖然不像過去動輒10幾趴,但少則也是5、6%起跳,最好不要動用循環利息,也不要延遲付款,透過先付款後繳費,是讓現金多留在銀行帳戶生息。如果有必要花費,多利用信用卡分期零利率與零手續費,也就是將信用卡的優點極大化,並避開信用卡的負面效應。

第三,「培養耐性」。這就是說,當想要購物時,先緩一緩,不要當下就衝動做出舉動。不妨透過多方比較,給自己多一點緩衝時間,一方面是可能會買到更便宜的同樣商品,另方面是買得愈慢就愈划算。例如曲面電視剛發行未久,但效果如何還待觀察,不一時興起追逐流行,它很快就會降價。

第四,「多儲蓄」。儲蓄的方式是每個月要將收入的一部分,如設定10%,存起來,以防不時之需。其實最重要的是,所謂「理財三三三原則」,日常花費、投資理財、儲蓄等各分為三等分,而且持之以恆的遵循。

第五,「用儲蓄去投資」。低薪族光靠儲蓄是無法讓自己財務自由,但是要投資卻不能用借貸方式,因為任何投資都有風險,低薪族更沒有能力承擔風險,唯有靠自己儲蓄來的本金進行投資,才不至於被銀行多收利息。當然,投資要小心謹慎,股票是一個好機會,但是要小心行事,藉波段來操作,一年一至二次即可,並看準再買。

第六,「提升自我競爭力」。不斷提升自己的競爭力,包括閱讀相關資訊,或者參加各種研習課程,讓自己擁有第二、第三專長,如果有能力可以創業;若下班有多餘的時間,可以積極一點去找尋讓自己有增加收入的來源。

總之,低薪時代仍是要以靜制動,培養好自己的能力,看準機會就鼓起勇氣投入,不論創業、轉職等,機會是自己給的,也留給做好充分準備的人。

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