209

信用不佳?5招教你成功獲得信貸

【2016.09.06/新聞大聯盟特別企劃】

申請信用貸款,最擔心的應該是你的信用分數好不好。如果信用聯徵不佳,要得到銀行或金融機構的核貸機會就不是那麼高了。特別是,信用分數愈低,想要快速且獲得更高的貸款額度就愈難。

通常要申請信貸,多是面臨到一個緊急的情況,例如要立即的資金周轉、要做投資、買房或買車等,但是信用不佳的個人貸款,就無法救急於一時。因為銀行或金融機構看到信用評比未達標準,他們幾乎不願意核貸。所以這就是我們一直在強調的,信用不好對申請貸款有多麼大的影響。

如果你真的面臨到這種情況,我們提供5個小方法可以讓你照著做,或許你有機會爭取到核貸的機會。

1. 找到一個值得信賴的貸款人

這是申請信貸最重要的第一步,很多人覺得自信用不佳,也不好意思去銀行被聯徵,但是在需錢孔急之下,只好病急亂投醫,找朋友、找當鋪、甚至地下錢莊,問題是他們的利息都非常高,很多人債台高築,就是因為不熟悉這些地下金融組織的運作模式,而被詐騙、掠奪,最後利息還比本金高的誇張情形。

其實,即使你的信用不佳,仍然可以申請到信貸,前提是要先找到可以信賴的銀行或貸款人,他們有公開且透明的費用與利率,可以提供你靈活的付款方式及條件,更願意考慮你的不良信用下,核貸你的申請。不過,他們不太可能貸給你所需要的全部資金,但對於需要周轉的你,至少這是好的開始。

2. 強化自己的基本信用資訊

你不要等銀行或和貸款機構給你驚喜。申請信貸前,先確定自己的信用評分。首先是你最好審視自己的不良信用是出在何處,比如有多少信用卡費未繳、之前的信貸是否還沒還完、使用那些循環利息;重點是,有哪些是已經還清,但聯徵中心還沒有更新,總之,要先確定你自己的金錢與借貸關係都是正確的,如果有錯誤,記得在與銀行洽談的時候要提出證明。

3. 事前要做一些功課

一但你知道你的信用狀況不佳,你更要挪出時間去看看這些信用不良的情況是怎麼來的,因為這些原因及理由可以提供給銀行或金融機構。當然,你也要上網或是去圖書館找相關資訊,看看與自己情況相似者,他們能夠貸到多少額度,此外也要對現在的金融市場有些了解,比較其他銀行的條件如何,才可以有正確的訊息和金融機構談利率及付款方式。

4. 充分利用你的資產

有一些情況,你可能會忽略掉,但這些對於你申請信貸卻很有幫助。例如你有房地產,而且價值比你買的時候還要高,或者你有汽車,車況還不錯等,這些資產也可以提供給銀行或金融機構,必要時可以設定成抵押,或許你可以因此取得更低的利率、還是獲得更高的貸款金額。

5. 尋找其他可行的替代方案

如果不能找到相對合理極容易申請的信貸產品,那麼就有需要尋找有效的替代品。比較好的選擇之一是找到一個「保人」,他的信用與財產狀況是好的,這時就要看你平常做人成不成功了,因為找保人並不容易。透過保人還為你擔保你的信用,可能對你申請信貸會容易些。或者,也有其他類型的貸款,如向其他人以對等的貸款模式。

無論如何,即使你有不良信用記錄的事實,仍有機會獲得信用貸款。不過這需要時間、金錢和精力,只要你與值得信賴和可靠的金融機構取得聯繫。你放心,不管多麼是小錢還是大錢,你都會有機會申請到貸款,只要記得不必害怕與銀行及金融機構接觸。

110
228