【2016.10.02／新聞大聯盟特別企劃】
如果您有高利率的信用卡債務或帳單，您有沒有考慮改用信用貸款？因為個人信貸通常不需要任何物品做抵押，這也表示借錢給您的金融機構或銀行，並沒有任何保障，所以往往會收取較房貸或車貸更高的利率。看看我們提供四個小秘訣，讓您在最大的限度內、提高您獲得核貸的機會。
1.決定一種貸款的種類
市場上有很多不同種類的個人信貸，有安全的、也有不安全的。一般有所謂的抵押貸款，用來作抵押的物件，通常是房子、車子等不動產或動產，他們的價值比較高，一旦您無法負擔貸款，銀行或債權人還可以把這些不動產或動產沒收，這也讓銀行或債權人比較有保障，確保不會血本無歸，這種貸款的利率也比較低。
相對而言，無抵押貸款就是沒有抵押物，唯一可以憑藉的就是個人的「信用」，這對債權人是很不保險的，當然他們也就會對您收取較高的利息，來彌補可能會受到的損失。
2.了解自己貸款的上限
當您申請個人信貸，您過往的信用歷史就成為信用評分非常重要的一環。因此，申貸之前，先檢視一下自己的信用，並且盡一切可能提高分數。想要知道自己的信用評分，您可以向信評機構提免費出申請，如此您就可以看到是那些不當的財務運用、拖累了您的分數。
至於貸款的額度，如果您只需要60萬元，就沒有必要貸到100萬，這會造成環款壓力大增，在沉重的利率加持下，很可能會讓您周轉不及而信用破產。換句話說，貸款前，在了解自己可能的信用分數後，就是評估自己最理想的貸款額度。
3.找到對的對象貸款
並非所有的金融機構都會是一樣的，每一家銀行可以帶給您的金錢與利率，也通常不會相同。正確地說，就是多詢問及比較幾家金融機構的方案，最好的辦法是貸款前可以面對面與金融機構的理專碰面，讓他們知道您不是透明人、或是遭人冒名申貸，同時在商談合約時，可以表現您的誠意，在額度與利率上給予您更多的空間與優惠。
4.建立完備的貸款文件
申請信貸不像信用卡來得簡單容易，如果您準備的資料豐富齊全，被核貸的機率就愈高，一般個人信貸所需要的文件，除了身分證、健保卡（第二證件），您的薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等，資料愈清楚、愈完整，金融機構也會了解您想申貸、也有還款的能力，通過核准的可能性就愈大。
所有的貸款都有風險，如果您確認您有需要貸款，就要確保您得到核貸的最優惠額度、利率與條款。然後，就是要確保能夠定期的還款。
